Nhanh chóng trả hết nợ nần bằng cách nào?
Không phải ai cũng biết cách trả nợ và quản lý tiền bạc ngay từ đầu. Nhiều người lớn lên mà chưa bao giờ được dạy bất cứ điều gì về tài chính cá nhân.
Từ khoảng khắc bạn nhận ra mình đã mắc một món nợ khá lớn, bạn cần có trách nhiệm với tài chính của mình. Bạn cần tìm cách để trả nợ càng sớm càng tốt!
Làm sao để thoát khỏi nợ nần
Học về quản lý tài chính cá nhân
Như Thảo đã nói, không phải ai cũng biết cách quản lý tiền bạc của mình một cách hợp lý. Nhất là khi chúng ta không được dạy về cách quản lý tài chính cá nhân một cách bài bản.
Vì vậy, hãy tự bổ sung ngay những kiến thức này càng sớm càng tốt. Thông qua sách, blog, video về tài chính cá nhân mà bạn rất dễ tìm thấy trên internet.
Đọc thêm: Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân
Trả các khoản nợ có lãi suất cao nhất trước
Có nhiều lựa chọn về cách trả nợ tối ưu nhất. Theo ý kiến cá nhân của Thảo thì bạn nên chọn trả dần các khoản nợ và bắt đầu với khoản nợ có lãi suất cao nhất.
Bước tiếp theo, bạn hãy liệt kê tất cả các khoản vay, khoản nợ bao gồm cả nợ ngân hàng, nợ thẻ tín dụng,… theo thứ tự lãi suất từ cao nhất đến thấp nhất.
Bạn sẽ ưu tiên trả nợ theo thứ tự này. Trả nhiều hơn cho khoản lãi suất cao nhất, trong khi trả một khoản tối thiểu trong mức cho phép với tất cả các khoản nợ còn lại.
Thay đổi thói quen chi tiêu của chính bạn
Tìm cách tiết kiệm tiền từ sinh hoạt phí là một phần quan trọng trong việc trả nợ.
Có nhiều người, trong chính trong khoảng thời gian trả nợ này, đã phát hiện ra họ cần tiêu tiền có ý thức hơn.
Cần chú ý hơn với thói quen chi tiêu của mình.
Tất nhiên, chúng ta cũng không cần phải cắt giảm mọi thứ thú vị ra khỏi cuộc sống. Bạn vẫn có thể thỉnh thoảng đi café, xem phim hoặc đi du lịch ngắn ngày. Bạn vẫn cần phải sống và sống vui mà.
Để có tiền trả nợ, gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm và thỉnh thoảng đi du lịch ( có thể là mua sắm, hoặc đi xem phim…), bạn phải tìm cách cắt giảm các khoản chi tiêu khác.
Do đó, bạn cần hạn chế tiêu tiền vào những thứ không quan trọng với mình. Ví dụ: ăn hàng quán, đi bar,…Mục này là tùy vào lối sống và sở thích của bạn, không gò bó và giống nhau giữa mọi người.
Tăng cường nấu ăn ở nhà.
Mặc dù ý tưởng gọi đồ ăn ngoài vào buổi trưa và tối có vẻ hấp dẫn, nhất là sau giờ làm việc mệt mỏi. Tuy nhiên, khó có thứ gì đủ 3 tiêu chuẩn: NGON-BỔ-RẺ được.
Ăn ngoài mà muốn ngon và bổ thì giá chắc không hề rẻ. Mà giá rẻ lại khó đảm bảo chất lượng. Tóm lại, để đảm bảo dinh dưỡng, ngon miệng, bạn nên tự nấu ăn ở nhà.
Bạn có thể tranh thủ đi siêu thị, đi chợ mua sắm đồ ăn, thực phẩm cho nguyên cả tuần và nấu ăn dần để tiết kiệm thời gian mua sắm.
Bạn có thể cũng thích mua sắm, ai mà lại không thích mua sắm những thứ dễ thương cơ chứ. Nhưng nếu như bạn đi siêu thị, trung tâm thương mại nhiều lần trong tuần, chắc chắn sẽ có nhiều thứ làm bạn thích đến phát điên.
Mặc dù biết phải hạn chế sắm sửa để dành tiền trả nợ, nhưng chắc chắn bạn sẽ thấy mình dằn vặt tâm trí khổ sở đến mức nào. Vậy nên hạn chế đi dạo trong siêu thị, trung tâm thương mại, cửa hàng quần áo…nếu có thể.
Bạn cần tập trung vào việc trả hết nợ!
Việc mua tất cả những thứ mà bạn không cần, sẽ không giúp bạn thoát khỏi nợ nần.
Khi ngừng chi tiêu phù phiếm và không cần thiết, bạn có thể sẽ nhận ra lối sống tối giản lại phù hợp với mình đến vậy.
Có rất nhiều lợi ích tuyệt vời khi sống tối giản, ví dụ như:
- Đạt được các mục tiêu tài chính của bạn nhanh hơn, trả nợ nhanh hơn
- Cảm thấy bớt căng thẳng về tiền bạc
- Đạt được sự độc lập về tài chính và nghỉ hưu sớm (FIRE)
- Có tiền để cho, tặng, làm từ thiện
Tăng thu nhập
Giảm chi tiêu là cách hay để có thêm tiền trả nợ. Tuy nhiên, chỉ bằng cách tiết kiệm thôi e là không đủ để thoát khỏi số nợ lớn.
Sống tiết kiệm chỉ là một nửa chặng đường của hành trình trả nợ. Nửa còn lại của chặng đường là tìm cách tăng thu nhập.
Tùy năng lực, hoàn cảnh của mỗi người sẽ có những cách để tăng thêm thu nhập.
- Làm thêm công việc thứ 2 như bán hàng, gia sư, thiết kế, nhân viên giao hàng…
- Nhận thêm việc của công ty để về nhà làm
- Xem xét đổi chổ làm, đổi công việc chính để có thu nhập cao hơn.
Đây là những cách để tăng đáng kể nguồn thu nhập.
Tất nhiên, bạn cần nhớ một điều vô cùng quan trọng khi thu nhập tăng lên, đó chính là tránh lạm phát lối sống.
Lương tăng, thu nhập tăng sẽ rất dễ cuốn chúng ta vào vòng xoáy hưởng thụ, mua sắm.
Bạn và người thân sẽ rất muốn mua nhà lớn hơn, đi xe đẹp hơn, ăn ngon hơn, mang áo quần xịn hơn… Tuy nhiên, hãy ngăn ngừa những ý định mua sắm này lại. Bạn cần phải trả nợ và tập trung vào việc thoát khỏi nợ càng nhanh càng tốt.
Tiết kiệm và xây dựng quỹ dự phòng
Mặc dù bạn còn có rất nhiều khoản nợ phải trả, nhưng chắc chắn bạn nên tiết kiệm một khoản tiền để bỏ vào quỹ dự phòng.
Có trời mới biết là ngày mai xảy ra chuyện gì. Bạn có thể bị tai nạn, hư xe, máy tính hỏng hoặc bạn phải đi cấp cứu…Lúc này tiền từ quỹ dự phòng sẽ là chiếc phao cứu sinh dành cho bạn.
Bạn đang mắc nợ. Vậy bạn đừng nên để những chuyện bất ngờ này ập đến, và bạn lại dính thêm những khoản nợ khác.
Quỹ dự phòng này không cần phải quá nhiều, nhưng chí ít là 3-6 tháng thu nhập của bạn. Vì bạn đang cần tiền để trả nợ, Thảo nghĩ rằng dành ra 3 tháng để dự phòng là hợp lý.
Hãy luôn trong tư thế sẵn sàng và chủ động với bất kỳ tình huống nào. Nếu có biến cố xảy ra, cũng có tiền để xoay xở.
Tóm tắt nhanh những việc cần làm để nhanh chóng thoát khỏi nợ nần
- Học tất cả những điều cơ bản về tài chính cá nhân và cách quản lý tiền đúng cách
- Trả hết nợ với lãi suất cao nhất trước
- Giảm chi tiêu và sống tối giản
- Tăng thu nhập và tránh lạm phát lối sống
- Tiết kiệm cho quỹ dự phòng